深圳2026年2月10日 /美通社/ -- 隨著我國步入高質(zhì)量發(fā)展階段，企業(yè)健康保障已從一項(xiàng)"行政成本"，轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)乎人才競(jìng)爭(zhēng)與組織發(fā)展的"戰(zhàn)略投資"，并迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇。

日前，招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱"招商信諾")攜手新華社旗下經(jīng)濟(jì)參考報(bào)/新華健康平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱"新華健康")發(fā)布的《2025中國企業(yè)健康保障發(fā)展白皮書》(以下簡(jiǎn)稱"白皮書")揭示了這一關(guān)鍵轉(zhuǎn)變， 并認(rèn)為行業(yè)已進(jìn)入"垂直化、精準(zhǔn)化"深耕期，"千企千面"的差異化解決方案至關(guān)重要。

白皮書由國家衛(wèi)健委衛(wèi)生發(fā)展研究中心、復(fù)旦大學(xué)、南開大學(xué)的權(quán)威專家共同指導(dǎo)編寫，主要聚焦企業(yè)健康保障體系的建設(shè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)。

調(diào)研樣本：從全球員工到本土企業(yè)

作為專業(yè)的大健康解決方案供應(yīng)商，招商信諾長期致力于深入研究、探索并助力解決人們的健康問題。自2019年起，招商信諾基于股東Cigna覆蓋全球26個(gè)國家和地區(qū)的調(diào)研數(shù)據(jù)，已連續(xù)第八年發(fā)布中國健康指數(shù)系列相關(guān)報(bào)告。

白皮書深度剖析了中國內(nèi)地企業(yè)員工在活力、韌性、健康現(xiàn)狀及福利偏好等維度的表現(xiàn)，并與全球平均水平進(jìn)行對(duì)比，為中國企業(yè)健康保障體系建設(shè)提供量化參考要素。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國企業(yè)員工呈現(xiàn)"高活力、低健康、弱支持、強(qiáng)需求、高接納"的鮮明特征。與全球員工更看重身體健康不同，中國員工對(duì)心理健康的需求更為迫切，但專業(yè)服務(wù)的可及性與使用率處于低水平。

2025年，招商信諾聯(lián)合美世(Mercer)等全球知名人力資源咨詢機(jī)構(gòu)，將視野投向高質(zhì)量發(fā)展的中堅(jiān)力量——企業(yè)，發(fā)起了一項(xiàng)規(guī)?；膶ｍ?xiàng)調(diào)研。該調(diào)研覆蓋了超過1000名來自不同行業(yè)的在職員工，以及近150家企業(yè)的企業(yè)主、人力資源負(fù)責(zé)人及核心決策者，從組織管理與員工體驗(yàn)的雙重視角，系統(tǒng)性地收集并分析了企業(yè)健康保障領(lǐng)域的核心數(shù)據(jù)。

調(diào)研顯示，企業(yè)決策者中，78%的人認(rèn)為吸引、激勵(lì)和保留人才，是企業(yè)提供團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的主要目的；企業(yè)為員工提供健康保障時(shí)的主要痛點(diǎn)在于，預(yù)算和成本壓力大、缺乏個(gè)性化方案、疾病預(yù)防和慢病管理難度大；企業(yè)選擇高端醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，最關(guān)注醫(yī)療場(chǎng)景、醫(yī)療資源和產(chǎn)品價(jià)格。

針對(duì)企業(yè)員工的調(diào)研則發(fā)現(xiàn)，超七成受訪者認(rèn)為，健康福利對(duì)選擇雇主有影響；超五成受訪者對(duì)企業(yè)健康管理福利滿意，擁有團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的員工對(duì)企業(yè)福利表現(xiàn)出更滿意的態(tài)度；而員工最期待企業(yè)加強(qiáng)的健康管理項(xiàng)目，依次為"年度體檢""家屬保障""在線問診/視頻問診""職場(chǎng)心理健康防護(hù)"等。

"這些數(shù)據(jù)既指出了當(dāng)前企業(yè)健康保障體系的關(guān)鍵缺口，也為后續(xù)企業(yè)結(jié)合海外經(jīng)驗(yàn)、構(gòu)建本土化健康保障模式提供了明確的數(shù)據(jù)錨點(diǎn)。"國家衛(wèi)健委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員、健康經(jīng)濟(jì)與保障研究部副部長郝曉寧評(píng)價(jià)說。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來教授則表示，中國商業(yè)健康保險(xiǎn)正處于規(guī)模增長的關(guān)鍵拐點(diǎn)，團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)改革是解決當(dāng)前困境的重要突破口。"建議明確團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的制度定位，優(yōu)化財(cái)稅激勵(lì)政策，并建立標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系；保險(xiǎn)行業(yè)開發(fā)分層分類的團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品；搭建公共數(shù)據(jù)和健康保險(xiǎn)交易平臺(tái)，提高市場(chǎng)服務(wù)效率、降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本"。

核心發(fā)現(xiàn)：從"行政成本"到"戰(zhàn)略資產(chǎn)"

隨著人口老齡化加劇、慢性病負(fù)擔(dān)加重，企業(yè)健康保障已從輔助性福利升級(jí)為"投資于人"的戰(zhàn)略資產(chǎn)，成為連接國家醫(yī)療保障與個(gè)人健康需求的重要橋梁。

白皮書認(rèn)為，人口老齡化與延遲退休的趨勢(shì)，正在重塑職場(chǎng)的年齡結(jié)構(gòu)；新生代職場(chǎng)人群對(duì)心理健康與工作體驗(yàn)的追求，也在倒逼管理模式的革新；醫(yī)保控費(fèi)的現(xiàn)實(shí)壓力，則讓企業(yè)和員工同時(shí)面臨"健康需求升級(jí)"與"支付體系重構(gòu)"的雙重挑戰(zhàn)。

白皮書強(qiáng)調(diào)，企業(yè)健康保障已完成從"行政成本"向"戰(zhàn)略投資"的定性轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變具體表現(xiàn)在：人才激勵(lì)——將一定現(xiàn)金收入轉(zhuǎn)化為高端醫(yī)療福利，能為核心人才帶來更強(qiáng)的感知度與獲得感，性價(jià)比遠(yuǎn)超稅后現(xiàn)金激勵(lì)；福利升級(jí)——為已有基礎(chǔ)保障的企業(yè)提供"保障升級(jí)+服務(wù)加碼"的整體解決方案，提升整體福利競(jìng)爭(zhēng)力；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與效率提升——通過保險(xiǎn)機(jī)制鎖定醫(yī)療成本，并通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)，大幅減少企業(yè)人力資源管理部門在員工醫(yī)療事務(wù)上的管理負(fù)擔(dān)。

"‘十五五 規(guī)劃建議明確提出‘發(fā)揮各類商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障作用 ，加之相關(guān)稅收優(yōu)惠、政策扶持等政策措施逐步落地，企業(yè)健康保障迎來了歷史性發(fā)展機(jī)遇。"復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副教授、復(fù)旦大學(xué)綠色金融研究中心研究員陳冬梅表示。

本土實(shí)踐：HMO模式下的"千企千面"解決方案

值得一提的是，白皮書對(duì)第三方管理(TPA)模式、"保險(xiǎn)+服務(wù)"生態(tài)拼盤模式以及管理式醫(yī)療(HMO)模式這三大市場(chǎng)主流服務(wù)模式進(jìn)行了對(duì)比分析。白皮書認(rèn)為，這三種模式各具特色，為不同類型的企業(yè)客戶提供了多樣化的選擇。而HMO模式盡管理論上是最優(yōu)解，但在國內(nèi)落地時(shí)仍面臨較大挑戰(zhàn)。

白皮書同時(shí)表示，從核心邏輯、資源掌控、服務(wù)連續(xù)性與控費(fèi)能力等多個(gè)維度來看，招商信諾是少數(shù)能全面趨近HMO模式的保險(xiǎn)公司，其優(yōu)勢(shì)源于中外股東的深度賦能：美方股東Cigna擁有230年國際健康服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，"管理式醫(yī)療"理念全球領(lǐng)先；中方股東招商銀行則以卓越服務(wù)與零售金融實(shí)力，持續(xù)驅(qū)動(dòng)專業(yè)與服務(wù)升級(jí)。

具體實(shí)踐中，聚焦不同企業(yè)的核心需求，招商信諾可提供涵蓋中高端醫(yī)療保險(xiǎn)、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)以及特色化健康管理服務(wù)的綜合解決方案。此外，該公司大力構(gòu)建了全生命周期的健康管理服務(wù)生態(tài)，并依托"好醫(yī)、好藥、好體驗(yàn)"的服務(wù)內(nèi)核，結(jié)合"一網(wǎng)、一院、一管家"的資源支撐體系，實(shí)現(xiàn)從"疾病診療"到"全周期健康守護(hù)"的服務(wù)升級(jí)。

白皮書還深度調(diào)研了科技、大消費(fèi)、文化教育(國際學(xué)校)、先進(jìn)制造、金融投資、律所咨詢六大行業(yè)，精準(zhǔn)描摹了核心垂直領(lǐng)域的職場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)畫像，呈現(xiàn)出一套"數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+場(chǎng)景適配"的"千企千面"差異化解決方案，為企業(yè)提供多重核心價(jià)值。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，白皮書為企業(yè)優(yōu)化健康保障策略提供了翔實(shí)的數(shù)據(jù)參考，或能為中國企業(yè)相關(guān)決策者、健康保險(xiǎn)與健康服務(wù)從業(yè)者提供一份面向"十五五"的行動(dòng)參考，推動(dòng)更多企業(yè)以更系統(tǒng)、更可持續(xù)的方式"投資于人"，與國家加快建設(shè)"健康中國"的戰(zhàn)略目標(biāo)同頻共振。

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